Du har skickat varorna och skickat fakturan. Nu väntar du – 30, 60, ibland 90 dagar – på att kunden ska betala. Under tiden behöver nästa leverantörsorder finansieras, löner ska betalas, och en butikspartner frågar precis om du kan fördubbla nästa leverans.
Det gapet mellan att skicka en faktura och få betalt är en av de vanligaste utmaningarna för växande produktföretag. Fakturafinansiering existerar just för att lösa den kassaflödesutmaningen.
Den här artikeln tar upp hur fakturafinansiering fungerar, vanliga varianter, vad det kostar, och hur du bedömer om det passar ditt företag.
💡 Det viktigaste
Fakturafinansiering låter produktföretag frigöra rörelsekapital bundet i obetalda kundfordringar – typiskt upp till 90% av fakturavärdet, inom 24 timmar.
De två vanligaste versionerna är factoring och fakturafinansiering (fakturabelåning) – de löser samma problem men skiljer sig åt i vem som hanterar inkasso och om det avslöjas för kunden.
Selektiv fakturafinansiering låter dig välja vilka fakturor du vill finansiera, snarare än att binda hela din fakturareskontra.
Kostnaden för selektiv fakturafinansiering är en fast avgift per finansierad faktura – inte en årsränta.
Det fungerar bäst för produktföretag med sunda marginaler och förutsägbara betalningscykler.
Vad är fakturafinansiering?
Fakturafinansiering är en form av kortfristig finansiering där du belånar en utestående faktura och får ut en andel av fakturabeloppet i likvida medel, och betalar tillbaka när kunden har betalat dig. Istället för att vänta 30–90 dagar på att en kund ska betala, får du tillgång till en procentandel av fakturavärdet i förskott – typiskt upp till 90 % – och resten (minus avgifter) när kunden betalar.
Det är ett sätt att frigöra kapital ur kundfordringar. Fakturafinansiering hjälper dig att få betalt snabbare för arbete som redan är gjort. Det är inte utformat för att finansiera inköp eller leverantörsbetalningar – det är vad lagerfinansiering är till för.
Factoring kontra fakturabelåning: vad är skillnaden?
Båda frigör kapital mot obetalda fakturor. Skillnaderna ligger i vem som hanterar inkassoprocessen och om dina kunder vet att en tredje part är inblandad.
Vem hanterar inkasso: Vid factoring hanterar finansieringsaktören inkassoprocessen. Vid fakturabelåning behåller du ansvaret.
Synligt för kunden: Vid factoring betalar kunden aktören direkt – det avslöjas. Vid fakturabelåning betalar kunden dig som vanligt och vet ingenting.
Vilka fakturor som omfattas: Factoring täcker ofta hela kundreskontran. Fakturabelåning kan vara selektiv – du väljer vilka fakturor du vill finansiera.
Vem äger kundrelationen: Vid factoring reduceras din kontroll. Vid fakturabelåning behåller du full kontroll.
Selektiv fakturabelåning – där du väljer vilka fakturor du vill finansiera snarare än att binda hela din reskontra – är i allt högre grad den föredragna strukturen för växande produktföretag. Med Treyd Advance väljer du själv vilka fakturor du vill finansiera. Dina kunder betalar dig som vanligt och du behåller kontrollen över kundrelationen.
Så här funkar det
Du skickar varor till en B2B-kund och ställer ut en faktura – säg 150 000 kronor med 60 dagars betalningsvillkor.
Du laddar upp fakturan till Treyd-plattformen och förskotterar upp till 90 % av värdet – 135 000 kronor – till din Treyd Wallet inom 24 timmar.
Du använder pengarna direkt: för att lägga nästa leverantörsorder, täcka driftskostnader eller ta nästa tillväxtmöjlighet.
Din kund betalar fakturan på dag 60 som vanligt – de märker ingen skillnad i processen.
Treyd reglerar automatiskt saldot, minus den fasta avgiften för finansieringsperioden.
Praktiskt scenario: att brygga gapet mellan en stor order och nästa
Ett produktföretag med 25 miljoner kronor i årsomsättning vinner en order på 150 000 kronor från ett nytt grossistkonto. De levererar i tid och fakturerar omedelbart. Betalningsvillkoren är 60 dagar.
Problemet: deras nästa produktionskörning behöver läggas inom två veckor, annars missar de säsongsfönstret. De 150 000 kronorna i kundfordringar skulle täcka det, men pengarna kommer inte in förrän om två månader.
Med Treyd Advance förskotterar de 90 % av fakturan – 135 000 kronor – inom 24 timmar. Den fasta avgiften för en tvåmånaders finansieringsperiod på 1,5 % per månad är 4 050 kronor. De lägger produktionsordern, hinner få ut produkterna i rätt tid och betalar tillbaka automatiskt när återförsäljaren reglerar fakturan på dag 60.
Finansieringskostnaden: 4 050 kronor.
Värdet av att kunna lägga nästa order i tid: betydligt högre.
Vad kostar det?
Kostnadsstrukturen för selektiv fakturabelåning är en fast avgift per faktura, baserad på det förskotterade beloppet och finansieringsperioden. Inga kontokostnader, inga uppstartskostnader och inga minimiavgifter – du betalar bara när du använder tjänsten.
Med Treyd Advance som exempel: om du förskotterar 90 000 kronor till en avgift på 1,5 % per månad blir kostnaden 4 050 kronor över tre månader. För en månad blir kostnaden 1 350 kronor. Avgiften visas tydligt innan du bekräftar – du vet exakt vad finansieringen kommer att kosta.
Den relevanta frågan är inte vad finansieringen skulle kosta över ett helt år. Frågan är vad det kostar att frigöra kapital från just den här fakturan – och vad det gör möjligt för företaget att göra under tiden.
När fakturafinansiering är rätt – och när det inte är det
Fakturafinansiering fungerar bra för produktföretag som:
Säljer till B2B-kunder på betalningsvillkor om 30 dagar eller mer
Har sunda bruttomarginaler – typiskt 25 % eller högre
Möter förutsägbara ordercykler där timing för kapital in och ut är tydlig
Vill bevara kapital för tillväxt utan att ge upp eget kapital
Det passar sämre för företag där:
Försäljningen primärt är B2C – det finns inga handelsfakturor att förskottera mot
Bruttomarginalerna är mycket tunna – under 15 %
Kundernas betalningsbeteende är oförutsägbart
Det underliggande problemet är strukturellt – konsekventa förluster eller en kassakris som mer rörelsekapital inte löser
Fakturafinansiering är ett tillväxtverktyg, inte en räddningsmekanism. De företag som får ut mest av det är de som använder det medvetet och återkommande, som ett sätt att hålla kapital rörligt medan deras fordringscykel löper sin kurs.
I korthet
Fakturafinansiering löser ett av de vanligaste kassaflödesproblemen för produktföretag: gapet mellan att skeppa varor och att få betalt för dem. Genom att förskottera upp till 90 % av fakturabeloppet inom 24 timmar kan kapitalet fortsätta arbeta i verksamheten utan att bindas upp i långa betalningstider.
Selektiv fakturabelåning ger dig störst kontroll: välj vilka fakturor du vill finansiera, behåll dina kundrelationer, och betala bara för det du använder.
Kostnaden är en fast avgift per faktura, inte en årsränta. För företag med sunda marginaler och förutsägbara betalningscykler är den avgiften typiskt en bråkdel av vad fakturan genererar.
Om Treyd
Treyd frigör rörelsekapital för bolag som handlar med fysiska produkter. Vi hjälper snabbväxande varumärken, grossister och distributörer att täppa till gapet mellan att betala leverantörer och att få betalt av kunder – så att kassaflödet slutar vara det som bromsar tillväxten.
Köp först, betala leverantören senare. Omvandla dina kundfakturor till cash. Ingen säkerhet, ingen lång bankprocess – bara en enkel upplevelse byggd kring hur produktbolag faktiskt fungerar.
Över 1500 varumärken litar på Treyd för att finansiera sin tillväxt. Se hur på treyd.io/sv/kunder →
💜 Väx snabbare. Behåll kontrollen. Satsa större.
